Cancela definitivamente tus deudas y comienza de nuevo sin cargas económicas. Para particulares y autónomos.
La Ley de Segunda Oportunidad (Ley 25/2015, modificada por el Real Decreto-Ley 1/2015 e impulsada por la Directiva UE 2019/1023) permite a personas físicas — particulares y autónomos — que se encuentren en situación de insolvencia obtener la cancelación definitiva de sus deudas y empezar de nuevo. Es lo que los juristas denominamos BEPI: Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho.
En ILC Abogados acompañamos a nuestros clientes en todo el proceso: desde el análisis inicial de viabilidad hasta la obtención del auto judicial que cancela las deudas. Somos honestos desde el principio: antes de iniciar el procedimiento te decimos si cumples los requisitos y cuáles son tus posibilidades reales de éxito.
Tienes deudas que no puedes pagar y los acreedores te están presionando o embargando.
Tienes miedo de perder tu casa o tu patrimonio por las deudas acumuladas.
Estás en ASNEF u otros registros de morosos y eso te impide retomar tu actividad.
Eres autónomo, has cerrado tu negocio y tienes deudas pendientes con Hacienda o la Seguridad Social.
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Preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber para cancelar tus deudas legalmente
Pueden acogerse las personas físicas —tanto particulares como autónomos— que se encuentren en situación de insolvencia actual o inminente, siempre que actúen de buena fe. Se requiere haber intentado un acuerdo extrajudicial de pagos previo (AEP) y que las deudas no provengan de conductas dolosas o fraude.
Pueden cancelarse la mayoría de deudas: préstamos bancarios, tarjetas de crédito, deudas con proveedores, préstamos personales e incluso deudas con la Hacienda Pública y la Seguridad Social hasta ciertos límites. Quedan excluidas las deudas por alimentos, las derivadas de responsabilidad extracontractual por daños, y las multas penales.
El proceso tiene varias fases: el intento de acuerdo extrajudicial de pagos dura entre 2 y 3 meses; si fracasa, se inicia el concurso de acreedores consecutivo, que puede durar entre 6 y 12 meses adicionales. En total, desde el inicio hasta la exoneración de deudas, el proceso suele durar entre 12 y 18 meses, aunque puede variar según el juzgado y la complejidad.
El BEPI es la resolución judicial que declara extinguidas las deudas que no pudieron pagarse en el concurso. Puede ser inmediato (si el deudor no tiene patrimonio suficiente y cumple los requisitos) o bajo plan de pagos (con un plan de reembolso de hasta 3 años). La reforma del TRLC de 2022 amplió significativamente el acceso al BEPI.
Con la reforma de 2022, es posible conservar la vivienda habitual si existe una hipoteca sobre ella y el deudor se compromete a seguir pagándola. Antes de la reforma, la vivienda se incluía en la masa activa del concurso. Ahora, bajo el mecanismo de segunda oportunidad con plan de pagos, el deudor puede mantener su hogar mientras cumple el plan.
Sí. Los autónomos pueden acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad y cancelar deudas con la AEAT y la TGSS hasta los límites establecidos por la ley. Concretamente, quedan exoneradas las deudas con la Administración Pública que superen el importe mínimo fijado cada año, aunque los créditos privilegiados (como la hipoteca) requieren un tratamiento específico.
Analizamos gratuitamente tu caso y te decimos si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.